La próxima revolución de las criptomonedas surgirá en la tiendita de la esquina

Los cripto entusiastas están dando un salto a la tiendita de la esquina. Acercar estos activos digitales a pequeños negocios permitiría darles más ingresos, además de ayudarles a que sus productos crucen fronteras.

Bárbara González Briseño, CEO de Bitso, es una de las optimistas que creen que la tecnología blockchain puede mejorar la vida de los comerciantes. Y está dando los primeros pasos para lograrlo.

“Estamos en un mundo globalizado en el que cualquier negocio puede vender sus productos en todo el mundo. Pero no lo hacen porque no pueden acceder a la tecnología o no tienen ingresos suficientes para pagar las comisiones que piden los bancos para hacer transferencias internacionales. Por eso nosotros proponemos un sistema cripto”, comenta en entrevista con MIT SMR México.

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Las tienditas son el sustento de muchas familias en México. A la fecha existen poco más de 1 millón 200 mil tienditas, las cuales son el sustento para cinco millones de personas, de acuerdo con datos de la Alianza Nacional de Pequeños Comerciantes (Anpec).

Bárbara asegura que al entrar en el mercado financiero descentralizado, estas unidades económicas se unirían un sistema libre de ataduras. Incluso comenta que gracias a esto podrían vender sus productos en todo el mundo únicamente gozando de las ganancias.

Una misión compleja

Dulce Martínez solo vendió una de sus muñecas tejitas en dos meses. “Hay más personas interesadas en comprar mis cosas en el extranjero que mis vecinos“, comenta después de subir dos fotografías de su producto en Facebook.

Cada día se pregunta cómo podría alcanzar a los clientes de otros países y aún mas, ¿cómo les podría cobrar? La respuesta tal vez podría estar en las criptomonedas.

Dulce forma parte del universo de las tienditas que generan 2 millones de autoempleos en México y que todos los días se enfrentan a múltiples desafíos, como la sobrerregulación o delitos.

Sin embargo, la CEO de Bitso se muestra optimista sobre el poder que pueden tener las criptomonedas para estos negocios.

Así nació Bitcoin (BTC), con la promesa de ser una forma de pago que, alejada de las entidades financieras, le brindara a sus usuarios la confianza de tener una divisa universal. Una forma de pago que funcionara a través de contratos inteligentes y que le permitieran hacer tratos uno a uno, sin un ente regulador. 

No obstante, el sistema financiero de las criptomonedas apenas se está estabilizando y más allá de eso son pocas las economías que aceptan su uso. Las divisas digitales son monedas, sí, pero no de uso legal. Por eso, su panorama en el mundo de las tienditas aún tiene muchas batallas por ganar y problemas que resolver.

Además, Alexis Milo, analista financiero con 25 años de experiencia, considera que más allá de los problemas tecnológicos o del mercado cripto, la falta de preparación financiera y de conocimientos por parte de los microempresarios es un problema que les impide adoptar la tecnología blockchain.

“En México aún hay poca penetración tanto de educación y tecnología financiera. Eso es un gran reto que deben de enfrentar los establecimientos que quieren ingresar al mercado cripto”.

La educación financiera es la capacidad de comprender conceptos básicos de manejo de dinero. Ese tipo de conocimientos son útiles para la población mexicana, pero para los empresarios es esencial ya que de esta depende el éxito de su negocio. A pesar de ello, muy pocos de los dueños de las tienditas tienen conocimientos al respecto, de acuerdo con el economista.

Esto significa que muchos de ellos se enfrentan a problemas de liquidez y de rendimiento. Esa falta de preparación se maximiza cuando los dueños de los negocios pretenden abordar el mercado cripto ya que muchos de ellos no conocen ese ecosistema.

“Cuando comienzas a utilizar criptomonedas en tu empresa puede generar costos administrativos que no se tienen contemplados. Incluso, se deben de conocer cuáles son las monedas digitales que existen. ¿Cuál es mejor, cuál me ofrece mayor liquidez en qué tipo de moneda?”, explica.

Las tienditas se enfrentan a nuevos panoramas para los que se tienen que preparar. Lo importante para todos ellos es no quedar rebasados con la tecnología para adoptarla correctamente y minimizar sus riesgos.

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Las fluctuaciones de las criptomonedas y su falta de legalidad

Expertos coinciden en que el mercado cripto es como el Viejo Oeste, ya que no obedece a ninguna regla. Incluso el valor de muchas de estas monedas muchas veces es empujado por su popularidad. Hoy en día el valor de una unidad de Bitcoin es de poco más de 26 mil 400 dólares. Sin embargo, hasta hace unas semanas su precio casi alcanzó los 30 mil dólares.

“Una pyme que no cuenta con el suficiente capital para soportar las fluctuaciones en el valor de las criptomonedas puede correr mucho peligro. El índice de volatilidad de esas divisas es realmente alto”, menciona Milo, quien también fue economista en jefe de HSBC. 

Para poder manejar ese riesgo, los empresarios deben de tener conocimiento sobre cómo funcionan las criptomonedas y su comportamiento. Conocer sus ciclos es importante.

Al respecto, Luis Ayala, Sales Director en Latinoamérica para BitGo, empresa que custodia activos digitales, pone sobre la mesa uno de los mayores miedos de los empresarios que reciben activos digitales: “¿y si nunca los veo reflejados en dinero ‘real’?”.

“Imaginemos las criptomonedas más populares, como Bitcoin y Ether, pero también hay otras más que son menos usadas y por eso es mucho más difícil cambiarlas a dólar. Eso es un reto que se tiene que tomar en cuenta para saber qué divisas quiero aceptar”, expone. 

No es que haya criptoactivos más importantes que otros, sin embargo, sí existen aquellos que sabes que podrán respaldar tus ganancias. Por eso existen pocas personas que reciben memecoins.

El problema de la liquidez va de la mano con el de la legalidad ya que ningún criptoactivo puede obtener el mismo alcance, al menos en el país. Por lo tanto, no es reconocido como un medio de pago, de acuerdo con Eduardo Gómez Alcalá, socio especialista en prácticas regulatorias del sector financiero de PwC.

“Una moneda que no es legal no puede tener el mismo alcance en México, ya que las criptomonedas no lo son. Sí, son medios de pago, pero por ningún motivo la ley les da un reconocimiento”.

Para él, eso significa únicamente que el riesgo que enfrentan las pymes al aceptar monedas digitales como forma de pago es mucho mayor. La falta de regulación y reconocimiento ante las leyes maximizan la pérdida que podrían sufrir ante una fluctuación o una caída definitiva de su mercado. 

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Pero no todo es malo…

“Un día una de mis hijas vendió un vestido y lo envió a Estados Unidos. Ella me dijo que no recuperó su dinero, invirtió más de lo que ganó”, expresa Dulce cuando recuerda una experiencia que le contó una de sus hijas. A ella nunca le constó ese hecho, sin embargo, ese comentario la desanimó de forma inmediata para ofertar sus muñecas en el extranjero.

Bancos como BBVA Bancomer cobran 30 dólares como comisión por recibir dinero en el extranjero mientras que HSBC tiene una cuota de 31 dólares, una suma de dinero que no se podría permitir pagar la empresaria de 57 años.

Sin embargo, las criptomonedas podrían resolver ese problema eliminando las cuotas de envíos.

“Este aspecto es una de las grandes fortalezas de los activos digitales frente a otra moneda y gracias a eso es que los pequeños empresarios pueden comenzar a vender su mercancía globalmente”, agrega Ayala, el director de BitGo. 

Además, menciona que eso es de gran ayuda para quienes emprenden un negocio ya que algunos de ellos, por querer dar a conocer su producto internacionalmente, muchas veces no reciben verdaderas ganancias de lo que ofrecieron en el mercado.

La tecnología con la que funcionan las transferencias en activos digitales también le permite a los negociantes contar con su pago de forma inmediata.

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Al utilizar divisas tradicionales para hacer transacciones internacionales, las tienditas se enfrentan a un problema de vital importancia: ¿en cuánto tiempo podré ver esa liquidez? Eso no pasa con las criptomonedas, ya que el inicio y el fin de sus transacciones básicamente es instantáneo, detalla el director de BitGo. 

“Los empresarios pueden controlar sus gastos con mayor facilidad y rapidez si utilizan una criptomoneda ya que se pueden liquidar los pagos de forma rápida. Por ejemplo, con una tarjeta de crédito se tardan unos días, pero con las monedas digitales no es así. En el momento en el que alguien lo realice, el vendedor ya lo tiene en su cuenta. 

La verdadera misión de los pagos cripto

De acuerdo con Eduardo Gómez Alcalá, socio especialista en prácticas regulatorias del sector financiero de PwC, el sistema financiero en los próximos años se volcará hacia el lado digital.

“Brasil y otros países están a punto de lanzar su divisa digital. Todo el sistema financiero próximamente se moverá hacia lo digital. La adopción de la FinTech está a la vuelta de la esquina”, expresa a través de una entrevista.

Por lo tanto, la adopción de las criptomonedas, así como de toda la maquinaria electrónica que hay detrás del pago con ese tipo de divisas sería una forma en la que las pymes comenzarían a unirse al nuevo mundo de la economía. 

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A pesar de lo maravilloso que pueda sonar, el experto de PwC recomienda tomar precauciones antes de entrar en un mercado que actualmente es sumamente riesgoso. Más aún si las personas que se quieren aventurar en él no saben los principios necesarios para saber cómo funciona.

Recomienda a personas como Dulce, que sueñan con obtener ganancias que provengan desde el extranjero de forma fácil y asequible preguntarse ¿qué tanto apetito tiene por arriesgar su negocio?

¿Qué quieres hacer con un Bitcoin, con un Ether o con un SHIBA? Esas son las principales preguntas que el experto de PwC les haría a quienes quieren apostar por ese activo. Para él una criptomoneda no es buena ni mala, por lo tanto, no puede recomendar o no arriesgarse a aceptarlas como método de pago. Pero en lo que insiste es que se debe conocer su mercado antes de arriesgarse en él.

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Bajo esta lógica, utilizar las divisas digitales para otra cosa que no sea gastarlas en el momento puede parecer un buen plan. Por ejemplo, a través del pago con Bitcoin un empresario podría tener la visión de ahorrar en esa moneda digital para convertirse en un HODLER y mantener una inversión a largo plazo.

Empoderar a las tienditas, es impulsar a México y ¿qué mejor que hacerlo con nuevas herramientas tecnológicas? Ese es el pensamiento que mueve a Bárbara González Briseño, CEO de CEO de Bitso, a quien le emociona acercar a estas poderosas unidades económicas a nuevas soluciones tecnológicas para resolver su día a día.

Sin embargo, Eduardo Gómez Alcalá de PwC, prefiere mantener una postura más cauta y envía un contundente mensaje a los dueños de estos negocios: “¿Aceptarías ganar dinero de un sistema que apenas se está conformando? Asumir los riesgos, depende de ti”.

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