Data alternativa, construir una empresa financiera con el valor de los datos de tus clientes

La data alternativa brinda a distintas empresas la información necesaria para analizar qué tan sanas son algunas personas que tienen interés en pedir un crédito para abrir sus propias empresas.

La mayor parte del segmento que recurren a estas fintech pertenecen a un sector poblacional que no tiene acceso a herramientas digitales de bancarización y por lo tanto, carecen de historial crediticio.

Historial crediticio, ¿qué es, para qué sirve y cómo utilizarlo a tu favor?

Sahari Cabello, vicepresidenta de riesgo de crédito en Kueski, visibilizó este tipo de escenarios durante su participación en la 5ta. edición del Open Finance 2020.

De acuerdo con datos de la empresa a la que representa, el número de personas que tiene problemas para adquirir un crédito en la banca tradicional es alto, en contraste con el sector fintech.

“El 60 por ciento de nuestros clientes habían sido rechazados por otras compañías al momento de pedir un crédito. Incluso, hemos sido el lugar donde el 50 por ciento de nuestros consumidores encontraron su primer crédito, el 40 por ciento de ellos tuvieron problemas porque no contaban con historial crediticio”.

Kueski representa un grupo de empresas que consigue información de sus clientes a través de fuentes de información secundarias, gracias a las que pueden analizar qué tan seguro es invertir en sus proyectos.

Esta data alternativa es muy preciada ya que gracias a ella varios emprendedores han logrado ver materializados sus sueños. 

Data alternativa, conoce el término que acerca a la realidad tu emprendimiento

Ant Financial es una de las compañías chinas que más se han beneficiado del uso de la data alternativa y se le reconoce por ser pionera en el uso del Open Banking, que permite compartir datos financieros entre bancos y proveedores de servicios externos al usar distintas aplicaciones.

Esta fintech, que brinda sus servicios a Alipay, analiza el comportamiento de compra, historial de pagos y los hábitos financieros sin utilizar el registro de buró de crédito y es un gran ejemplo digno de analizar, de acuerdo con Moisés Márquez, Head DATA en Finvero.

El experto explicó las diversas fuentes de data alternativa que existen en México y de las que se nutren las compañías que apoyan a los empresarios.

Una de ellas, y de las más importantes, es el Open Banking, le siguen las plataformas móviles, las fuentes gubernamentales (como la base de información del Seguro Social), las redes sociales y los datos de navegación a través de la red.

“Más del 90 por ciento de los mexicanos tienen celular, hacen recargas y tienen planes que te pueden dar información para entender sus hábitos. En el Seguro Social puedes enterarte de su nivel de ingreso o si conserva por mucho tiempo sus empleos”, ejemplificó.

Crecen oportunidades del Open Banking para los bancos y las Fintech

Retos del uso de fuentes de las fuentes de información alternativas

La vicepresidenta de riesgo de crédito de Kueski comentó que, a pesar de las grandes ventajas que trae consigo el uso de la data alternativa, las empresas que tienen la necesidad de utilizar estas fuentes de información tienen que enfrentar algunos retos, el principal, su costo.

“Adquirir información requiere costos, cierta tecnología y metodología para contratar talento. Si vas a hacer esa inversión significa que deberás usarla adecuadamente”.

Sahari Cabello también destacó que para el usuario existen desafíos que debe de vencer ante el uso de esta tecnología, el más grande es la seguridad ya que le brindan a las aplicaciones datos muy sensibles, por ejemplo, sus números de tarjetas.

“Un tercer reto al utilizar estos datos como empresa es el cuidado de no acentuar ciertas brechas de marginación ya que muchos usuarios aún no tienen huella digital, tal es el caso de las personas que viven en poblaciones alejadas de las ciudades o en zonas rurales“, precisó la líder. 

Javier Cañadilla, director general en México de Afterbanks Arcopay, expresó que es necesario que se visibilice, pues con ayuda de la data alternativa los usuarios de distintas plataformas financieras pueden obtener valores que, en el sistema bancario tradicional, no hubieran tenido. Por lo tanto, generar confianza es crucial.

“Usando la data alternativa te puedo dar un crédito de forma más rápida y con menos intereses. Es necesario que la gente sepa que, por dar esta información, obtienen ciertos beneficios. Uno de los más populares es el otorgamiento de créditos“.

Síguenos en Google News