Inclusión financiera, la llave para impulsar a México y América Latina

Durante los últimos años, el nombre de Latinoamérica ha venido sonando cada vez con más fuerza, destacando en diferentes rubros, desde el entretenimiento y las artes hasta el entorno empresarial, tecnológico y de innovación. A pesar del avance que la región ha experimentado, aún puede considerarse una tierra llena de oportunidades para crecer en distintos ámbitos.

De acuerdo con datos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), cerca del 18 por ciento del total de sus habitantes viven con alrededor de 3.1 dólares al día, lo que demuestra lo endeble que puede ser la región^[1]. Por esta situación, es esencial que se pongan en marcha alternativas que motiven una transformación que permita a cualquier persona tener las mismas oportunidades.

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La inclusión financiera será una de las llaves más importantes para impulsar a América Latina. ¿Por qué es tan importante este tema? Básicamente porque el uso de estas herramientas (como administrar mejor los recursos o poder ser partícipes de diferentes tipos de créditos y seguros) permite a las personas crecer o enfrentar momentos de incertidumbre.

En Latinoamérica, aún hay un camino largo que recorrer. Por ejemplo, datos del Banco de Desarrollo de América Latina (CAF) estiman que 41.6 por ciento de los adultos de esta región no cuentan con una cuenta bancaria^[2]. Alrededor del 60 por ciento advierte tener problemas para completar la documentación solicitada por las instituciones financieras, mientras que el 30 por ciento dijo no sentir confianza por el trabajo que realizan los bancos^[3].

Por otra parte, el informe “El estado de la inclusión financiera después de COVID-19 en América Latina y el Caribe: nuevas oportunidades para el ecosistema de pagos” destaca que a pesar de que 58 por ciento de los latinoamericanos tienen tarjeta de crédito, apenas 3 de 10 tiene acceso a otras formas de crédito, como préstamos, seguros o productos de inversión^[4]. 

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Oportunidad patente

Pero el proceso de inclusión financiera no sólo toca a las personas, también involucra a las empresas de la región. La oportunidad de crecimiento es bastante amplia. En México, el segundo país más grande de América Latina sólo por detrás de Brasil, apenas 47 por ciento del total de las compañías del país han solicitado algún tipo de crédito desde su nacimiento^[5], de acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN) 2021.

Aunado a ello, sólo una de cada cuatro empresas (25 por ciento) asegura tener un financiamiento activo, un volumen menor a lo que se advertía en 2014, cuando alcanzaba a un 31 por ciento de las firmas^[6].

Crecer este acercamiento entre las compañías y las instituciones financieras, a través de los distintos productos y servicios con los que cuentan, puede significar oportunidades para su desarrollo, lo que impactará directamente en la generación de mayores ingresos y nuevos puestos de trabajo.

Asimismo, puede representar, tal y como lo mencionan organizaciones como ‘México, Cómo Vamos’, una alternativa para la creación de nuevas compañías, facilitando a los emprendedores su camino^[7]. Esto es algo muy importante, sobre todo si consideramos que las pequeñas y medianas empresas (pymes) generan hasta 72 por ciento del empleo en el país^[8].

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De igual manera, un componente esencial es la educación financiera, la cual permitirá a las poblaciones no bancarizadas acceder a productos acordes a sus necesidades a través de soluciones gamificadas que respondan a la aptitud financiera de cada segmento de la población. Y es que, no cabe duda de que a pesar de las disparidades aún existentes en América Latina, la inclusión financiera sigue creando impactos positivos en la región.

Muchas empresas estamos ya comprometidas con la inclusión financiera, impulsando diferentes iniciativas que buscan acercar el financiamiento tanto a personas como a firmas. Implementar programas especializados en empujar este tema en compañías fundadas por mujeres, comunidad LGBT+, personas afrodescendientes y con discapacidad debe ser prioritario.

El objetivo siempre será que exista un marco de equidad que nos permita a todos crecer por igual, teniendo a la inclusión como la base de un verdadero desarrollo.

REFERENCIAS

^[1] Preparar el terreno macroeconómico para un crecimiento renovado. (2023). BID. Recuperado 4 de julio de 2023, de https://flagships.iadb.org/es/MacroReport2023/preparar-el-terreno-macroeconomico-para-un-crecimiento-renovado

^[2] Inclusión financiera en América Latina: ¿qué tanto hemos avanzado? (2022, 2 diciembre). CAF. Recuperado 4 de julio de 2023, de https://www.caf.com/es/conocimiento/visiones/2022/12/inclusion-financiera-en-america-latina-que-tanto-hemos-avanzado/

^[3] Inclusión financiera en América Latina: ¿qué tanto hemos avanzado? (2022, 2 diciembre). CAF. Recuperado 4 de julio de 2023, de https://www.caf.com/es/conocimiento/visiones/2022/12/inclusion-financiera-en-america-latina-que-tanto-hemos-avanzado/

^[4] The State of Financial Inclusion post COVID-19 in Latin America and the Caribbean: New Opportunities for the Payments Ecosystem. (2023, 12 junio). Recuperado 12 de junio de 2023 https://www.mastercard.com/news/latin-america/es/sala-de-prensa/comunicados-de-prensa/pr-es/2023/junio/nuevo-estudio-de-mastercard-revela-el-impulso-de-la-inclusion-financiera-en-america-latina/

^[5] Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas. (2021). INEGI. Recuperado 4 de julio de 2023, de https://www.inegi.org.mx/contenidos/saladeprensa/boletines/2022/enafin/Enafin2021_Nal.pdf

^[6] Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas. (2021). INEGI. Recuperado 4 de julio de 2023, de https://www.inegi.org.mx/contenidos/saladeprensa/boletines/2022/enafin/Enafin2021_Nal.pdf

^[7] Acceso al financiamiento. (s. f.). México, Cómo Vamos. Recuperado 4 de julio de 2023, de https://mexicocomovamos.mx/semaforo-nacional/acceso-credito/

^[8] Pymes, importante motor para el desarrollo económico nacional: MC. (2020, 29 febrero). Senado de la República. Recuperado 5 de julio de 2023, de http://comunicacion.senado.gob.mx/index.php/informacion/boletines/47767-pymes-importante-motor-para-el-desarrollo-economico-nacional-mc.html

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