Adiós a los clientes, la huella digital es el mañana: Pros y contras del open finance

Los bancos conocen más de ti de lo que crees. Esta es la primicia que se cumple hoy más que nunca en la era tecnológica. La razón detrás es la huella digital que cada usuario deja mientras usa la red.

Los datos que se proporcionan en diversas aplicaciones, buscadores y plataformas de compras le sirven a las empresas a personalizar la experiencia de cada cliente y fortalece el acceso al sistema financiero abierto, también conocido como open finance.

Según Beatriz Duran Serrano, directora de estrategia para Syncfy, el sector fintech y bancario en un futuro cercano comenzará a trabajar en colaboración con el open finance.

“Si una fintech entra a trabajar con un banco le va a aportar la destreza de generar una solución utilizando la data”, explicó.

De acuerdo con la experta, la unión de ambos ecosistemas hará que las brechas financieras de desdibujaren. Además, les permitiría a los clientes bancarios, tomar el control de sus datos personales y utilizarlos como ello lo deseen, ya sea comprando o haciendo las transacciones que les sean más útiles.

Sin embargo, para que este escenario se materialice en el panorama mexicano, se necesitan vencer algunos retos importantes.

Un de ellos es el poder articular un sistema financiero híper fragmentado. El otro es incrementar las medidas de ciberseguridad debido al uso de la huella digital en el open finance.

“El open finance nos habla de todo el sistema financiero. Todos somos una huella digital, en promedio tenemos 2.5 cuentas bancarias”, agregó Durán.

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Antes que nada, ¿qué es el open finance?

Uno de los principales problemas es que muchas personas no están familiarizadas con el término open finance. Por esto, la líder consideró necesario explicar tres términos esenciales para entender el nuevo escenario en el que las finanzas en México comenzarán a florecer.

1. Open Banking

“La banca abierta nos ayuda a entender los productos que están dentro de un banco”, explicó.

Este término hace referencia al intercambio de información que puede haber entre instituciones bancarias. Por ejemplo, el saldo que hay en una tarjeta.

2. Finanzas abiertas

Este es todo el sistema financiero: las pensiones de ahorro, las Afores, las aseguradoras, etc.

“¿Qué nos va a permitir el entender e ir catalogando todo esto? Que podamos tener control como usuarios, sobre todo”.

3. Data abierta

Esto significa el entender en qué se gasta y la forma en la que se hace. La información se puede analizar para brindarle a los clientes elementos de valor agregado en su compra.

Para poder unir estos tres elementos del open finance que le brindarían mayores posibilidades de crecimiento a las personas (por ejemplo, rendimientos), se necesita un trabajo en conjunto con las autoridades para desarrollar políticas públicas pertinentes.

“Para que Mexico pueda adorar la mejor banca abierta de la región, se necesita la colaboración de diversos actores”, dijo.

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¿Qué novedades le traerá el open finance a los mexicanos?

Gracias a la apertura del sistema bancario internacional, los mexicanos podrían tener una nueva cantidad de productos y servicios.

El nacimiento de casa nuevo proyecto se basaría en tres tipos de modelo de negocios:

1. La experiencia de usuario
   Que significa hacer una solución más rápida para los usuarios. Beatriz Durán recordó las aplicaciones que permiten la compra de diversos productos o los pagos de servicio “en un solo click”.
2. Infraestructura
   Los bancos pueden prestar su infraestructura para brindar otro tipo de servicios.
3. El enfoque de producto
   “Este se dará cuando una persona, interesada en comprar una casa, al momento de cumplir con todos los requisitos, se le comiencen a abrir todas las posibilidades”, describió.

Con esto, las finanzas abiertas se volverían en la puerta de entrada para que las personas puedan acceder a diversos productos financieros.

Hoy en día, varias personas no pueden acceder a algunos préstamos debido a que no cuentan con algunos datos. No obstante, muchas de ellas ya tienen un plan telefónico que pagan con regularidad.

El open finance le brindará una oportunidad a estos ciudadanos para poder acceder a diversas herramientas de ahorro o inclusive, a hacer crecer sus negocios.

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La pregunta que envuelve a la huella digital, ¿qué pasa con los ciberdelincuentes?

En el ámbito de las finanzas abiertas, se transfieren muchos datos entre distintas empresas. Estos datos son los que permiten que funcione el nuevo modelo de entorno financiero.

Por esto, es natural que surjan dudas sobre el grado de protección de los datos. Aquí es donde entra en juego la ciberseguridad.

El open finance abre otros puentes que los ciberdelincuentes pueden utilizar para acceder a los datos de sus próximas víctimas.

De acuerdo con un informe de IBM sobre el costo de una filtración de datos en 2023, el sector financiero ocupa el segundo lugar en las estadísticas globales de daños por ciberincidentes.

Las pérdidas sufridas por las organizaciones financieras ascendieron a aproximadamente 5 millones de dólares por ataque, lo que supera la media de todas las industrias que es de 4 millones 450 mil dólares.

“Los bancos y otras instituciones financieras están perdiendo dinero no solo como resultado de pagar rescates por la no divulgación de datos robados. También sufren pérdidas financieras directas en algunos casos”, alertó la organización.

Cuando se le añade el open finance a la ecuación, se generan caldos de cultivo en los que las instituciones financieras comparten datos de los clientes más que nunca, algunos de estos datos son fraudulentos.

Esto significa que los bancos se verán comprometidos con estos datos, ya que los clientes pueden sufrir el robo de su identificación, ya que se puede acceder a ella más fácilmente debido a la banca abierta, lo que genera mayores pérdidas en casos de fraude .

Al respecto, Beatriz Durán mencionó que se deben de seguir apostando por la creación de protocolos y el estándares para poder luchar contra los ciberatacantes.

Además, explicó que con esas acciones los clientes podrán identificar si es seguro realizar alguna transacción con cierta institución porque va a haber un directorio.

Incluso, a través de este protocolo de seguridad o uno amplificado, solamente va a viajar la información que tiene que viajar, de acuerdo con la experta.

“La economía de México y de Latinoamérica son de las personas y con el open finance cada una de ellas puede tener controlar sus datos y la forma en que los utilizan”.

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