Las plataformas novedosas —como las fintech, las criptos, las apps de movilidad, etc.— presentan muchos riesgos, pero no por nuevas sino —paradójicamente— por puntos ciegos muy viejos. Veamos la más reciente.
Leí en una novela de Amor Towles una observación sobre lo ridículos que sonamos hablando de «los problemas más viejos del mundo [usando] la nomenclatura más nueva» y me sonaron mil campanas.
Cansa escuchar que nombren a cosas viejas con nombres nuevos (frecuentemente en inglés), pero ahora mismo no escribo sobre eso. Más bien me sonaron mil campanas ese día y me resonaron otras mil ayer mientras intentaba entender el modelo de negocio de Polymarket.
Polymarket es una sitio web donde puede hacer predicciones sobre miles de sucesos y, si adivina bien, esas predicciones pueden pagar dinero real… bueno; dinero que se puede convertir en real.
Uno se conecta y « “ ‘apuesta‘ ” » (así; con muuuuchas comillas) a sucesos futuros como, por ejemplo, si tal o cual candidato presidencial ganará; si tal o cual país invadirá a otro; si un famoso tuiteará mucho o poco y otras cosas así.
Mientras más popular sea la predicción, menor será la ganancia y viceversa. Polymarket se autodescribe como un «mercado de predicciones» y —no tengo dudas— quisieran que nosotros los viéramos como algo genuinamente nuevo, pero rara vez hay cosas nuevas bajo el sol.
Lavar dinero con una fundación
Me explico: aunque esto parece muy único y muy nuevo, eso que Polymarket llama «mercado de predicciones» es, en realidad, un mercado de derivados. Los derivados no son más que productos financieros (como las acciones vendidas en bolsa) que solo valen porque están conectados a otros instrumentos financieros u otras cosas (o «activos subyacentes» en abogadés). Ej. Firmamos un contrato donde yo prometo que —sin importar el cambio de precio— mañana te venderé acciones de AAPL al precio de hoy. La acción de AAPL es el activo subyacente y el contrato que firmamos es el derivado. Eso es todo.
Y eso es lo que hace Polymarket; vende probabilidades que están atadas a un hecho separado (subyacente). ¿Saben qué también ya existía? La regulación financiera; en todos los países desarrollados se necesita una licencia especial para vender derivados y —oh, sorpresa— esa licencia no es fácil de conseguir. Si todo esto le suena familiar es porque ya hemos tenido charlas similares cuando se habló de regular plataformas como Uber y Didi; cosas viejas presentadas como nuevas. De ahí que me resonaran mil campanas.
Ahora, no solo vengo a decirles «fíjese que unos quieren hacer algo para lo que no tienen permiso legal y le pusieron un nombre rimbombante». O sea, sí, pero hay más; Polymarket paga y cobra en USDC (una criptodivisa atada al valor real del dólar) y ya sabemos que las criptos admiten más anonimato que otros activos. Pero tampoco eso es lo alarmante. Lo verdaderamente preocupante es la forma en que se puede usar para lavar dinero.
Hay un truco («tipología», técnicamente) para lavar dinero haciéndolo pasar a través de casinos. Yo compro fichas, las apuesto contra alguien conocido, me dejo ganar y mi conocido las cobra al casino; transferí valor indirectamente y con «justificación». Esto se lleva usando muchos años en casinos de todo el mundo.
Y ahora la pieza final; Polymarket ya empieza a operar en México y lo hace diciendo que no es casino (porque estaría superregulado) y que no es mercado de derivados (porque estaría ultrarregulado).
¿Ve usted lo que yo veo? Desde esta silla veo un mecanismo que —de toda la vida— se ha podido usar para lavar dinero, vendiendo libremente cosas que —de toda la vida— deben tener supervisión gubernamental y buscando operar en un país que ya tiene un problema de lavado de dinero de 44 mil millones de dólares. Problemas viejos, nombres nuevos.
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Michel Levien
Director de Streiner, Buró anticorrupción Experto en anticorrupción, antilavado y cumplimiento normativo con experiencia en diversos sectores, es especialista en investigaciones corporativas internacionales y behavioral compliance, el único en México avalado por la International Anti-Corruption Academy. Es director en el Buró Anticorrupción, Streiner; en Diáfano, Laboratorio Latinoamericano Anticorrupción; y en Pares México, además de ser miembro de comités anticorrupción en la Barra Internacional de Abogados, ANADE y COPARMEX.y recibe contenido exclusivo
