Conoce los beneficios de estar en el buró de crédito
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El buró de crédito tiene una reputación negativa entre las personas, pero la realidad es que no necesariamente significa estar en una lista negra. Te explicamos cómo funciona y de qué manera puedes usarlo a tu favor al momento de solicitar un producto financiero.
Las palabras “buró de crédito” pueden provocar angustia en cualquier persona que busca contratar un crédito o financiamiento, sobre todo cuando se tiene un mal historial crediticio, sin embargo, aparecer en este sistema digital no es malo.
Para algunas personas significa estar en la lista negra y por lo tanto tienen pocas o nulas posibilidades de acceder a cualquier crédito.
Pero la realidad es que esto no es así. En términos simples, al momento de contratar una tarjeta o cualquier servicio financiero, las personas generan un historial que se puede consultar en esa plataforma.
¡Toma nota! Cómo saber si estás en el Buró de crédito sin pagar
¿Qué es y quiénes están?
El Buró de Crédito es una empresa privada, “constituida como una Sociedad de Información Crediticia, debidamente autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con opinión del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)”, se lee en su sitio web.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), no debe considerarse este reporte como una “lista negra”. Esto debido a que se trata de una plataforma que se encarga de crear historiales crediticios.
Posteriormente, los bancos y otras instituciones financieras revisan tu historial para decidir si es buena idea otorgarte un crédito o no.
También debes recordar que esta sociedad crediticia no autoriza o rechaza créditos; simplemente analizan tus hábitos financieros a la hora de pagar y tu historial crediticio. Por otro lado, tener una buena nota significa que obtendrás el crédito que pediste.
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¿Cuáles son los beneficios de estar en el buró de crédito?
Estar en buró de crédito tiene sus beneficios… siempre y cuando tengas un historial crediticio positivo.
Esto debido a que el buró de crédito proporciona referencias sobre tus hábitos financieros, mismas que pueden ser de gran ayuda si buscas tramitar un crédito.
Los bancos y otras instituciones financieras revisan tu historial para decidir si es buena idea otorgarte un crédito o no.
Entre los beneficios está:
- Aumentar tu línea de crédito y de tarjetas
- Más probabilidad de aprobación de crédito hipotecario
- Mejora tus probabilidades de obtener un crédito para comprar un vehículo
- Acceder a préstamos de nómina o personales.
¿Puedes tramitar un crédito en Infonavit si estás en buró de crédito?
¿Cuánto tiempo dura una persona en el buró?
Probablemente conozcas a más de una persona que se encuentre en buró de crédito.
Ya sea por algún retraso en sus pagos en tiendas departamentales, tarjeta bancaria o alguna otra institución, el no poder pagar en tiempo y forma las deudas trae consecuencias inconvenientes.
De acuerdo a la pagina oficial del Buró de Crédito ,el historial crediticio de una persona permanece en la base de datos durante un plazo de 72 meses contados a partir de la fecha de liquidación, siempre y cuando el Otorgante de Crédito haya reportado la fecha de cierre o la última vez que reportó a esta entidad.
Esto quiere decir que durante seis años después de que el cliente liquidó la deuda, tendrá que seguir cargando con estar “fichado” y no poder acceder a un nuevo crédito.
¿Puedo salir de la lista negra?
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), para ser borrado del buró dependiendo del monto es la temporalidad que se mantiene ese registro:
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
- Las deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Las Unidades de Inversión (UDIS), son unidades de valor que se basan en el incremento de los precios (la inflación) y son usadas para solventar las obligaciones de créditos hipotecarios o cualquier acto mercantil.
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