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Score ideal: El puntaje que necesitas para tener un crédito

Score ideal: El puntaje que necesitas para tener un crédito

Esta calificación determina tu acceso a financiamientos con bancos e instituciones. Conoce cuáles son los puntajes y qué significan en tu historial.

MIT SMR México 14 Mar 2025

Tener un score ideal permite acceder a mejores oportunidades financieras, además de que refleja tu cumplimiento con las instituciones. 

Si alguna vez has solicitado una tarjeta, un préstamo o un financiamiento, seguramente revisaron tu historial. 

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El buró de crédito es un sistema que recopila la información de tu comportamiento financiero y asigna un puntaje conocido como score o calificación crediticia. 

Un puntaje favorable es clave para obtener mejores condiciones en créditos, tasas de interés más bajas y mayor línea de financiamiento. 

Además, puede ser determinante para acceder a arrendamientos, servicios de telefonía e incluso oportunidades laborales en algunas empresas que evalúan la estabilidad financiera de los candidatos. 

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), mantener un score saludable facilita el acceso a préstamos y evita rechazos por parte de los bancos. 

Asimismo, contar con un buen historial permite negociar mejores condiciones con las instituciones financieras y obtener productos exclusivos con beneficios adicionales.

Score bajo en buró de crédito: Tácticas efectivas para subirlo

¿Cuál es el score ideal en Buró de Crédito?

Actualmente el puntaje en buró de crédito en México va de 413 a 754 puntos.

Cuanto más alto sea tu score, mayores serán tus posibilidades de obtener créditos en condiciones favorables.

  • 413 a 586 puntos: Alto riesgo de impago. Es difícil acceder a créditos. (Color rojo)
  • 587 a 667 puntos: Riesgo moderado. Puedes obtener financiamiento, pero con tasas altas. (Color naranja)
  • 668 a 700 puntos: Buen historial. Las instituciones te ven como un cliente confiable. (Color amarillo)
  • 701 a un máximo de 754: Score ideal. Tienes acceso a créditos con tasas preferenciales y mejores condiciones. (Color verde)

Según datos de buró de crédito, la mayoría de los mexicanos tiene un puntaje entre 550 y 700 puntos, lo que indica que hay margen para mejorar el historial financiero.

(BillionPhotos.com/Adobe Stock)

¿Cómo se calcula tu score crediticio?

El puntaje en buró de crédito se basa en varios factores:

  • Historial de pagos (35 por ciento): Si pagas a tiempo, tu score se mantiene alto.
  • Deuda total (30 por ciento): Cuanto menor sea tu deuda, mejor será tu puntuación.
  • Antigüedad crediticia (15 por ciento): Tener un historial largo y sin adeudos mejora tu score.
  • Tipos de crédito (10 por ciento): Contar con diferentes productos financieros fortalece tu perfil.
  • Consultas a tu historial (10 por ciento): Solicitar demasiados créditos en poco tiempo puede afectar tu puntaje.

La Condusef recomienda revisar tu historial cada 12 meses para detectar errores o fraudes.

Consejos para mejorar tu score ideal en buró de crédito

Si tu puntaje está por debajo de los 700 puntos, puedes mejorarlo con estas estrategias:

  1. Paga a tiempo: Evita retrasos en tus pagos, ya que estos impactan negativamente en tu score.
  2. Mantén un bajo nivel de deuda: No utilices más del 50 por ciento de tu línea de crédito.
  3. Diversifica tus créditos: Tener una combinación de tarjetas y préstamos personales mejora tu historial.
  4. No solicites demasiados créditos: Las consultas frecuentes pueden hacer que los bancos te perciban como un cliente riesgoso.
  5. Revisa tu reporte de crédito: Puedes solicitarlo gratis una vez al año en Buró de Crédito o Círculo de Crédito.

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