Score ideal: El puntaje que necesitas para tener un crédito
Este puntaje influye en tu acceso a préstamos y tarjetas.(Nuthawut/Adobe Stock)
Esta calificación determina tu acceso a financiamientos con bancos e instituciones. Conoce cuáles son los puntajes y qué significan en tu historial.
Tener un score ideal permite acceder a mejores oportunidades financieras, además de que refleja tu cumplimiento con las instituciones.
Si alguna vez has solicitado una tarjeta, un préstamo o un financiamiento, seguramente revisaron tu historial.
El buró de crédito es un sistema que recopila la información de tu comportamiento financiero y asigna un puntaje conocido como score o calificación crediticia.
Un puntaje favorable es clave para obtener mejores condiciones en créditos, tasas de interés más bajas y mayor línea de financiamiento.
Además, puede ser determinante para acceder a arrendamientos, servicios de telefonía e incluso oportunidades laborales en algunas empresas que evalúan la estabilidad financiera de los candidatos.
De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), mantener un score saludable facilita el acceso a préstamos y evita rechazos por parte de los bancos.
Asimismo, contar con un buen historial permite negociar mejores condiciones con las instituciones financieras y obtener productos exclusivos con beneficios adicionales.
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¿Cuál es el score ideal en Buró de Crédito?
Actualmente el puntaje en buró de crédito en México va de 413 a 754 puntos.
Cuanto más alto sea tu score, mayores serán tus posibilidades de obtener créditos en condiciones favorables.
- 413 a 586 puntos: Alto riesgo de impago. Es difícil acceder a créditos. (Color rojo)
- 587 a 667 puntos: Riesgo moderado. Puedes obtener financiamiento, pero con tasas altas. (Color naranja)
- 668 a 700 puntos: Buen historial. Las instituciones te ven como un cliente confiable. (Color amarillo)
- 701 a un máximo de 754: Score ideal. Tienes acceso a créditos con tasas preferenciales y mejores condiciones. (Color verde)
Según datos de buró de crédito, la mayoría de los mexicanos tiene un puntaje entre 550 y 700 puntos, lo que indica que hay margen para mejorar el historial financiero.
¿Cómo se calcula tu score crediticio?
El puntaje en buró de crédito se basa en varios factores:
- Historial de pagos (35 por ciento): Si pagas a tiempo, tu score se mantiene alto.
- Deuda total (30 por ciento): Cuanto menor sea tu deuda, mejor será tu puntuación.
- Antigüedad crediticia (15 por ciento): Tener un historial largo y sin adeudos mejora tu score.
- Tipos de crédito (10 por ciento): Contar con diferentes productos financieros fortalece tu perfil.
- Consultas a tu historial (10 por ciento): Solicitar demasiados créditos en poco tiempo puede afectar tu puntaje.
La Condusef recomienda revisar tu historial cada 12 meses para detectar errores o fraudes.
Consejos para mejorar tu score ideal en buró de crédito
Si tu puntaje está por debajo de los 700 puntos, puedes mejorarlo con estas estrategias:
- Paga a tiempo: Evita retrasos en tus pagos, ya que estos impactan negativamente en tu score.
- Mantén un bajo nivel de deuda: No utilices más del 50 por ciento de tu línea de crédito.
- Diversifica tus créditos: Tener una combinación de tarjetas y préstamos personales mejora tu historial.
- No solicites demasiados créditos: Las consultas frecuentes pueden hacer que los bancos te perciban como un cliente riesgoso.
- Revisa tu reporte de crédito: Puedes solicitarlo gratis una vez al año en Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
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